Kartu hadiah dan kartu prabayar: apa perbedaannya?

Jawaban utama

Kartu hadiah umumnya dijual sebagai nilai tersimpan untuk diberikan dan mungkin hanya berlaku pada satu pedagang atau, bila bermerek jaringan, pada pedagang peserta. Kartu prabayar diisi sebelum digunakan dan sering dirancang untuk pengeluaran berulang; sebagian dapat diisi ulang, didaftarkan, dipakai di ATM, menerima setoran, atau membayar tagihan. Logo jaringan saja tidak menentukan jenis produk. Baca kemasan dan perjanjian untuk mengetahui isi ulang, penerimaan, biaya, identitas, dan perlindungan. Perlakuan hukum berbeda menurut produk dan negara, sehingga dua kartu yang mirip belum tentu memberikan hak sama.

Tujuan dan tempat penerimaan

Kartu hadiah pedagang biasanya bersifat tertutup: berlaku pada satu pengecer, kelompok dalam program sama, atau layanan daring tertentu. Kartu hadiah bermerek jaringan dapat diterima lebih luas ketika jaringan dan programnya didukung, tetapi pengecualian, pemeriksaan alamat daring, konversi mata uang, atau batas otorisasi masih mungkin berlaku. Kartu prabayar serbaguna umumnya terbuka untuk banyak pedagang jaringan. Namun kategorinya tumpang tindih: sebagian kartu hadiah memiliki logo jaringan, sedangkan produk prabayar tertentu terbatas pada kampus, transportasi, atau program manfaat. Baca nama produk, kemasan, dan perjanjian, jangan menilai hanya dari desain atau logo.

Pendanaan, isi ulang, dan fitur akun

Kartu hadiah biasa dimulai dengan nilai tetap atau dipilih saat pembelian dan tidak dirancang sebagai rekening pembayaran berkelanjutan. Sebagian dapat dipakai bertahap sampai saldo habis, tetapi isi ulang, penarikan tunai, transfer, dan tagihan berulang mungkin tidak tersedia. Kartu prabayar juga didanai sebelum belanja, tetapi sebagian dapat diisi ulang, didaftarkan kepada pemegang, terhubung aplikasi, digunakan untuk tunai, menerima upah atau manfaat, dan membayar tagihan. Ada pula kartu prabayar yang tidak dapat diisi ulang. Berbeda dari debit, kartu prabayar umumnya tidak menarik langsung dari rekening bank biasa; berbeda dari kredit, biasanya bukan pinjaman. Periksa perjanjian, jangan hanya mengandalkan istilah debit, prabayar, atau hadiah.

Biaya, pendaftaran, dan perlindungan

Jangan menganggap nilai tersimpan bebas biaya. Produk prabayar dapat mengenakan biaya bulanan, pembelian, ATM, isi ulang tunai, cek saldo, penggantian, transfer, penolakan, atau transaksi luar negeri. Kartu hadiah dapat memiliki aturan masa berlaku dan tidak aktif yang berbeda, sedangkan kebijakan pedagang memengaruhi penggantian, retur, dan pengembalian dana. Hak bergantung pada pemasaran, penerbit, dan hukum. CFPB menjelaskan bahwa di Amerika Serikat kartu hadiah memiliki perlindungan federal tertentu tetapi biasanya tidak memperoleh seluruh perlindungan aturan prabayar 2019; akun prabayar terdaftar yang memenuhi syarat dapat memperoleh pengungkapan, penyelesaian kesalahan, dan perlindungan transaksi tanpa izin. Ini contoh AS, bukan aturan dunia. Baca tabel biaya dan perjanjian, daftar hanya melalui penerbit, dan pahami kehilangan, pencurian, kedaluwarsa, serta sengketa.

Pilih sesuai tujuan penggunaan

Pilih kartu hadiah pedagang jika penerima ingin berbelanja di sana dan Anda menginginkan hadiah sederhana serta terbatas tanpa rekening pembayaran berkelanjutan. Pastikan wilayah dan nominal sebelum membeli. Pertimbangkan kartu hadiah jaringan bila penerimaan luas penting, tetapi periksa pembatasan, alamat, penahanan otorisasi, serta biaya aktivasi atau layanan. Untuk anggaran atau pengeluaran berulang, pilih kartu prabayar serbaguna setelah membandingkan isi ulang, ATM, tagihan, setoran, kendali aplikasi, identitas, dan seluruh biaya. Tanyakan: di mana diterima, bisakah nilai ditambah, bisakah menarik tunai, apa perubahan setelah pendaftaran, dan apa yang terjadi saat hilang atau bermasalah? Produk terbaik adalah yang ketentuan tertulisnya cocok dengan penggunaan nyata, bukan yang logonya paling dikenal.

Sumber dan bacaan lanjutan

• CFPB — Choose the Right Card
• CFPB — Prepaid, Debit and Credit Cards
• CFPB — Buying a Prepaid Card

Ketentuan merek dapat berubah. Periksa sumber resmi sebelum membeli.